Криптовалюты для платежей. Гайд из 4 частей

 Публичный пост
19 февраля 2023  1106

Возможно кто-то читал мои статьи про криптокарты (1, 2) и холодные кошельки, но я пошел дальше — написал цикл статей про конвертацию традиционных валют в криптовалютный доллар для дальнейшего использования. Теория, практика, даже несколько видосиков записал.

Там 4 части, которые я первым делом закинул в ТГ канал: создание кошелька, отправка транзакций, обмен крипты на фиат и про свапы.

Перепечатывать сюда все 4 части в один пост будет слишком, а делать четыре отдельных поста тоже как-то глупо. Поэтому я просто оставляю ссылки, а ниже выпишу самые интересные посылы из текста.
Я буду и дальше продолжать писать всякие подобные штуки, потому что так получается, что есть чем поделиться, так что, кому интересно, следите)

В тексте могут присутствовать реферальные ссылки.

Почему я вообще об этом с уверенностью пишу?
Я не блокчейн разработчик, поэтому не углублялся в дебри механизмов, с которыми мы работаем при осуществлении транзакций, но моя работа связана с блокчейном (нет, я не торгуют арбитражными связками). В тексте явно есть к чему придраться профессионалу. Но у меня есть опыт работы со всеми этими инструментами — все методы, описанные в тексте, я использовал не один раз, а порой дестяки или сотни раз. Поэтому мои путешествия в Web3, которые проверены уже годами, могут гарантировать, что я столкнулся с большинством ошибок и понимаю, что делать.

Как работают стейблкоины

Не все стейблкоины стабильны 🙃. Существуют алгоритмические, избыточно обеспеченные и прочие стейблкоины. Алгоритмические стейблы формально тоже обеспечены, но этим процессом управляет код. Что-то может пойти не так, как например, с Terra UST.

Все транзакции в блокчейне публичны и доступны всем, за исключением специальных блокчейнов, созданных для анонимных транзакций, например, Monero. В этом и смысл децентрализации — все открыто и прозрачно. Всегда можно посмотреть куда дальше ушли отправленные токены или откуда они появились изначально. Но не то чтобы это кому-то было сильно нужно.

Криптовалюта хранится не на кошельках, а в блокчейне. Именно поэтому, когда кто-то получает доступ к кошельку, он получает безграничный доступ к вашей криптовалюте.

Кошелек — это софт для использования и хранения сид-фразы. Все.
Когда вы открываете аккаунт на бирже и вам выдают адрес для пополнения — вы открываете аккаунт на бирже, а не заводите кошелек. Биржа — это некая компания, которая держит ваши средства и оказывает вам услуги для их использования. Такие кошельки называют кастодиальными, когда кошельком управляет кто-то за вас.

Я создал кошелек в Trust wallet, Safepal, MetaMask, MyCrypto и MyEtherWallet. Для евридей юз самый удобный по-моему мнению — Safepal.

Кастодиальные кошельки имеют право на жизнь
Более того, я считаю, что в большинстве случаев нужно пользоваться именно ими. Потому что они проще, удобнее и быстрее. Но самое главное — они дают право на ошибку. Если в кастодиальном кошельке отправить деньги не тому юзеру или нажать случайно не ту кнопку, то есть шанс, что все откатят. В случае же с обычными кошельками, которые шлют все напрямую в блокчейн такого шанса нет вообще. Если потерял телефон или забыл пароль от кастодиального кошелька — подтвердите свою личность, и вам все восстановят.
Это тоже самое, что держать деньги на банковском счету. Банк может вернуть ошибочный платеж или исправить какую-нибудь незначительную ошибку юзера, потому что большая часть действий производится внутри его системы. Мы же не боимся держать в банке деньги и пользоваться картами для повседневных, зная, что банк может все деньги заморозить? Более того, за это удобство мы еще и доплачиваем банку в виде комиссий или платы за обслуживание. Мы соглашаемся на эти условия, потому что они удобные, а деньги вроде как защищены законом. Нет ничего плохого в том, чтобы держать небольшие суммы на банковских картах, чтобы быстро расплачиваться ими в магазинах. Тоже самое можно сказать про криптокошельки и тем более про криптокарты. Иногда, стоит оставить свою скептичность и паранойю дома 🙃

Но для долгосрочных хранений криптодоллара я не использую ничего, кроме ERC-20.

Нельзя просто так взять и отправить крипту в один клик

Если вы планируете использовать крипту для небольших платежей(<$10000), то ETH-сеть вам не подойдет из-за больших комиссий.

Среднее время подтверждения блока в Эфире — 15 секунд. Это значит, что за минуту после транзакции пройдет 4 блока. Может больше, может меньше. Итого за две-три минуты вы уже увидите свой перевод на бирже или другом кошельке. Для сравнения среднее время подтверждения блока в Биткоине — от 10 минут. Поэтому, когда вам кто-то будет рассказывать о каких-либо платежах в Биткоинах, нервно смейтесь ему в лицо. Да и вообще можете смеяться любому, кто будет рассказывать о массовых платежах на блокчейне, напоминая о секундных транзакциях VISA/Master.

Я рассказал как отправить крипту в SafePal и как страдать в MetaMask для тех же целей. Показал как интерпретировать информацию о транзакциях на блокчейн сканерах и почему, чтобы отправить USDT ERC-20, нужен Эфир.

Проблема всей криптотемы в том, что цена за транзакцию непредсказуема. Можно заплатить 5 центов сегодня за трнасфер 1000 баксов, а завтра уже 5 долларов. Или доллар сегодня за транзакцию в Эфире, а завтра уже 20! Это делает крипторасчеты в подобных надежных и правильных сетях не удобными и не предсказуемыми. На такие методы нельзя положиться, чтобы спланировать свои платежи. А все дешевые чейны, как показывает опыт разных взломов и атак, рискованны — страшно хранить там большие суммы. Возникает резонный вопрос — ну и нахера нам это всем нужно? Ответ у меня пока один — обходить регуляцию, отводить от себя внимание, сократить где-то время и обезопасить себя от внешнего воздействия.
Удобны ли ежедневные платежи криптой по сравнению с традиционной картой виза/мастер?
Очевидно, что пока нет. Все эти амбициозные блокчейны-убийцы подставь любую устоявшуюся систему оплат звучат очень классно, но абсолютно неюзабельны. Пока любой обыватель может прийти в банк, оформить за полчаса карту и за доли секунды оплачивать ей покупки в миллионах мест, прикладывая карту к терминалу, который есть у любой палатки с сухариками. Mass adoption'а блокчейн не получает, и непонятно, сколько еще должно пройти времени.

Менять крипту без регистрации (нет) и смс

Рассказал и даже показал как поменяться используя сервис мониторинга обменников BestChange, показал нюансы P2P обмена на биржах.

Я не пользуюсь финансовыми сервисами по обмену криптовалют, типа вывода фиата напрямую с бирж или всяких Coinbase, AdvCash и т.п. Многие биржи, например Binance, дают пополнять счет напрямую фиатом с банковской карты. У некоторых (тот же Бинанс) есть фича выводить фиат на карту. На бирже есть торговые пары к фиату (например, EUR/USDT), с помощью которых можно поменяться и вывести на свою Визу. Это самый простой способ, но, как правило, он обременен высокими комиссиями. Банки не очень оценят такие входящие транзакции, поэтому эти методы я тоже не рассматриваю.

Так как мы взаимодействуем с реальными людьми, то есть риски нарваться на мошенников.
Например, когда вы покупаете крипту, вас могут попросить перевести средства на какую-то карту, а на деле может оказаться, что вы заплатите за какую-нибудь услугу, за которую не хочет платить сам продавец. Либо наоборот, вы отдадите крипту, вам переведут деньги, окажется, что второй участник обмена продал что-то другому человеку и попросил его перевести деньги вам. В итоге это что-то он человеку не отдал, а тот накатал жалобу в банк или запросил какой-то рефанд и так далее. Я с таким не сталкивался, но это возможные схемы, хоть и шанс нарваться на них минимизируется выбором продавца с большим количеством отзывов.

Последнее время у продавцов на Binance появилась мода подтверждать отправку, но на самом деле деньги отправлять позже. Таким образом они выигрывают себе время. Смело лепите негативные отзывы таким умникам. Дело в том, что подавать апелляцию в таких ситуациях не особо имеет смысла, потому что пока хоть какие-то действия по ней начнутся, пройдет много времени, и чувак скорее всего уже кинет бабки. Предмета спора как бы уже не будет. И никого за это не наказывают, поэтому наказывать нужно нам, оценками.

Не забуду упомянуть про Телеграм боты.
Я никогда ими сам не пользовался, но знаю многих, кто использует их постоянно. Меня смущает анонимность всего, что связано с Телеграмом. Я сам участвовал в создании ботов и прекрасно знаю, что связаться с кем-то невозможно, если сам владелец бота этого не захочет. Некуда пожаловаться, негде даже оставить отзыв, который бы предупредил других людей. Но рабочие проекты есть.
Например, достаточно продвинутый бот AnyCash. А как анти-пример вспомним нашумевший недавно бот Bitzlato. Как всегда: популярный и вроде как надежный обменник, закрывшийся в один день.

Зачем нужны swap и bridge?

В последней части я касаюсь темы свапов и бриджей, кому-то это может показаться самой интересной темой, потому что мало кому в повседневной жизни с этим приходится сталикиваться.
Существуют разные чейны, разные токены, но что делать, если получатель не поддерживает какой-нибудь USDT BEP-20, который лежит у вас на Сейфпале? Далеко не все биржи и криптопроекты работают с Бинанс-чейном, многие не подерживают Tron и так далее. Что делать, если у вас USDC, а получатель хочет USDT?
Самый простой способ обменять монету или поменять ее сеть — отправить сумму на биржу и потом вывести ее в другой блокчейн. Придется заплатить только комиссию за вывод, которая на популярных биржах не такая большая. Этот способ снова подвержен различными рисками со стороны комплаенса бирж. Уверен, что биржи считают подозрительными действия юзера, который вводит и сразу выводит крипту туда-сюда. Также такой обмен через биржу не подойдет, если нужно переместить большую сумму, потому что у биржи тогда точно могут возникнуть вопросы.
На этом этапе мы вспоминаем, что у нас вообще-то децентрализация и все такое. Поэтому на помощь приходят DeFi-сервисы, про которые я и рассказал - подробно показал как работает свап и бридж.

Позволю себе немного пофилософствовать.

Я был один из тех многих людей, которые держали много крипты на бирже FTX.

Когда начался поток негативных новостей, вместе со всеми я был полностью уверен, что ничего страшного не произойдет — биржа-то нормальная, там все хранят свои бабки. Я видел лично людей, которые держали там миллионы долларов, и своими глазами видел, как они их перечисляют туда-сюда. Помню, как я пришел вечером уставший домой и краем глаза словил очередную негативную новость, даже не вчитываясь в ее описание. Мне было настолько все впадлу, что я даже не хотел открывать ноутбук. Но потом я вспомнил правило о том, что на бирже держать средства нельзя в принципе, поэтому пересилил себя и вывел со своего аккаунта все под чистую. В моем понимании на тот момент это было абсолютно необязательно, потому что, повторюсь, я был уверен, что все будет нормально, и даже не вникал в суть проблем, про которые тогда только начинались разговоры. Но я понимал, что даже если ничего не произойдет, то, обезопасив себя таким образом, я ничего не потеряю. Следующим вечером FTX ограничил выводы, а через день биржи больше не существовало.
А потом все начали узнавать, что крупные профессиональные инвестиционные фонды держали кучу своих денег на этой бирже и в итоге все потеряли. Почему? Да потому что обычный сотрудник фонда, который был ответственнен за эти чужие средства, просто поленился последовать правилам безопасности и решил лучше жахнуть пивандрия вечером в баре, потому что "ничего ж не случится, они слишком крупные".
Из этой ситуации я вынес урок — нельзя рассчитывать на везение, когда речь идет о финансах, тем более в мире криптовалют, и ни в коем случае нельзя лениться и надеяться на удачу. Вы можете сколько угодно раз выглядеть идиотом, когда по несколько раз перестраховываетесь, но итоговый результат расставит все на свои места.

В самом конце еще рассказал как купить себе имя для адреса как у Виталика.

Извините за сумбурную подачу, но перепечатывать сюда весь текст и правда тупо, а поделиться хочется.

Связанные посты
9 комментариев 👇

Почему я вообще об этом с уверенностью пишу? ... В тексте явно есть к чему придраться профессионалу. Но у меня есть опыт работы со всеми этими инструментами

В тексте очень много довольно спорных утверждений, которые никак не относятся к технической части)

В этом и смысл децентрализации — все открыто и прозрачно

Смысл децентрализации в отсутствии центрального органа принятия решений, очевидно, а не для того чтоб кому-то было открыто и прозрачно.

Но самое главное — они дают право на ошибку. Если в кастодиальном кошельке отправить деньги не тому юзеру или нажать случайно не ту кнопку, то есть шанс, что все откатят.

Ну камон, в 99,9% тебе скажут что ты сам дурак, никто не будет откатывать транзакцию, которая уже ушла в исполнение в сеть если ты ввел адрес от другой сети или вообще не того юзера. Держатели таких кошельков не меценаты.

Если потерял телефон или забыл пароль от кастодиального кошелька — подтвердите свою личность, и вам все восстановят.

Или восстановят, но не тебе или твои деньги просто сольют при взломе инфраструктуры сервиса

Мы же не боимся держать в банке деньги и пользоваться картами для повседневных, зная, что банк может все деньги заморозить?

Банки - очень старое платежное средство для работы с электронными деньгами, с кучей ограничений и контролем регуляторов. Только вот это не мешает мошенникам уводить миллиарды денег в год у их пользователей. А еще с подачи регуляторов банки заведомо считают тебя виновным, поэтому при подозрениях это не им придется доказывать свои подозрения, а тебе пытаться доказать, что ты не злой отмыватель. Так что че это не боимся - вполне боимся, банковская система сосет.

Да и вообще можете смеяться любому, кто будет рассказывать о массовых платежах на блокчейне, напоминая о секундных транзакциях VISA/Master.

Емнип, есть сети, которые превосходят VISA в части обработки транзакций в секунду. Ну и смеяться можно, два монополиста могут спокойно лишить целую страну международных транзакций. Децентрализация в этом моменте важнее, чем количество обработанных транзакций корпоративным монстром с закопаной кучей бабла в инфраструктуру.

Пока любой обыватель может прийти в банк, оформить за полчаса карту и за доли секунды оплачивать ей покупки в миллионах мест, прикладывая карту к терминалу, который есть у любой палатки с сухариками. Mass adoption'а блокчейн не получает, и непонятно, сколько еще должно пройти времени.

Не получает из-за того что инструмент для этого не сделать или потому что государственные регуляторы всех стран вставляют палки в колеса? Я думаю, что предприниматели совсем не хотят оплачивать комиссию за каждую транзакцию сделанную с POS-терминалов.
Но суть криптовалют идет в разрез с желанием государств контроллировать каждую копейку.

Да потому что обычный сотрудник фонда, который был ответственнен за эти чужие средства, просто поленился последовать правилам безопасности и решил лучше жахнуть пивандрия вечером в баре, потому что "ничего ж не случится, они слишком крупные".

Обычный сотрудник фонда, который ответственен за переводы миллиардов средств клиентов? Уровень принятия решений - бахнуть пивандрия или перевести деньги на другой кошелек, понятно)

Из этой ситуации я вынес урок

Я думал, уроком будет - не доверяйте свои деньги всяким сторонним мимокрокодилам, даже если они предоставляют удобный интерфейс работы с ними.
Кастодиальные кошельки и биржи - это обычные централизированные платежные системы, которые просто обладают опцией пополнения виртуальных фантиков. Эти платежные системы не имеют ничего общего с принципами децентрализации, странно отождествлять их с криптовалютами.

  Развернуть 1 комментарий

@lookoil, в Швейцарии крипта полностью легальна и регулируется по минималочке. Но как-то там нет бешеного потока желающих с ней работать

  Развернуть 1 комментарий

@nakopylov, я кст в фул посте писал о хайпе с Макдаком в Лугано, который принимает крипту. Спойлер: я там жил некоторое время и естественно не увидел ни одного человека, который бы платил криптой, там даже инфы про это почти нигде не было)

  Развернуть 1 комментарий

@DJVagina, да я это всё знаю, Лугано там вообще упоролись на уровне кантона. Есть ещё Биткоин Свисс, который делает платежную инфраструктуру.
Пр торговле крипте любая компания сразу же влетает на валютные риски, что уже достаточно веская причина с ней не связываться.

  Развернуть 1 комментарий
Константин Семенов Занимаюсь всем понемногу в IT 19 февраля 2023

Это тоже самое, что держать деньги на банковском счету. ... Мы же не боимся держать в банке деньги и пользоваться картами для повседневных, зная, что банк может все деньги заморозить.

Лично я - боюсь, особенно если речь про РФ : )
Вспомним Тинькофф с его блокировками по 115-ФЗ, например.
Да, тут уже больше про крупные суммы, но... риски в любом случае есть.

Следующим вечером FTX ограничил выводы, а через день биржи больше не существовало.

И вот результат хранения средств на бирже. Да, хранить там действительно удобнее, но из-за натягивании централизации на априори децентрализованную систему происходит подобное. Для бирж нужна регуляция: отчетности всякие, "big boss" в лице государства, чтобы не было мутной фигни, ну и так далее. И здесь вспоминаем про суть крипты: как раз отсутствие рангов : )

Как по мне, в посте очень мало уделено внимания (или не очень ясно) о суммах хранения на биржах: да, на них и правда можно хранить крипту, но несущественные суммы "чтобы купить кофе".

Поэтому...

Кастодиальные кошельки имеют право на жизнь. Более того, я считаю, что в большинстве случаев нужно пользоваться именно ими

Очень спорное утверждение, особенно после рассказа о крахе топ-3 крипто-биржи в мире : D

Ах да, ну и в целом криптовалюты - как раз про уход от банков, а не использование бирж. Последние же - просто своеобразный костыль : )

  Развернуть 1 комментарий

@isKONSTANTIN,

Лично я - боюсь, особенно если речь про РФ : )

Где храните тогда?) Под подушкой?)
Риски есть всегда и везде, вопрос в том, принимаете их или нет и как с ними работать. Есть потенциальная вероятность потерять все всегда и везде, в любом инструменте. Но это же не значит, что тогда ничем нельзя пользоваться.

Очень спорное утверждение,

Мой пост называется "Криптовалюты для платежей", а мы же не платим каждый день крупными суммами. Для меня очевидно, что ни банки, ни биржи, ни прочие финансовые сервисы не равны спокойствию при работе с крупными суммами. Но я ж вообще не про это писал, а про обмен и использование крипты в повседневной жизни.

  Развернуть 1 комментарий

@DJVagina, Да, я изначально понял о чем речь : )

Я вообще к тому, что восхваление бирж, особенно после FTX, требует четкого пояснения рисков.
И описание последних в посте есть, просто по лично моему мнению, недостаточно - я к этому : D

Ах да, я еще хотел сказать про «секундные» платежи: вне бирж таки существуют без дешевых чейнов - тот же lightning у битка. Было бы неплохо почитать какие у него риски : )

  Развернуть 1 комментарий

@isKONSTANTIN, я не пытался восхвалить биржи, конечно же. Я ж наоборот везде пишу, что когда делаешь кастодиальный кошель, то ты не управляешь своими средствами со всеми вытекающими. Я говорил о том, что не нужно упарываться во все эти отходы от банков и позволить себе жить нормальной жизнью, а не страдать))

Про лайтнинг я ожидал, что кто-то скажет, и вроде я его упомянул в фул тексте. Короче говоря, проблема лайтнинга в том, что это уже как бэ не Биткоин, это очередная прослойка требующая установки доп софта и так далее. Типа проприетарный протокол бетховена, который исходя из всего этого тоже, не особо получает какого-то нормального распространнения и адопшена.

Но если развивать мысль дальше, то смысла в платежах биткоинами я не вижу из-за его волатильности. Пока у нас не будет цен товаров в чистом биткоине, а не конвертации к доллару, это все неюзабельно и непонятно зачем. Именно поэтому в текст про крипту для платежей я рассказываю про стейблы, а не что-то еще.

  Развернуть 1 комментарий

@DJVagina, Да, мне стоило почитать и другие части. Спасибо за развернутые ответы : )

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб