О пользе ежедневного бюджета
 Публичный пост
13 декабря 2020     722   

Все наверняка сталкивались с ситуацией, когда денег едва хватает от зарплаты до зарплаты. Вроде бы ничего дорогого не покупал, а деньги всё равно испаряются неизвестно куда. Когда сам столкнулся с такой ситуацией, понял, что дальше так жить невозможно и нужно что-то делать.

Первое, что я сделал, стал вести учёт всех трат. Это помогло определить категории расходов на которые уходит больше всего денег. Уже стало немного легче контролировать расходы. Но до конца это не решило проблему. Требовался простой инструмент при помощи которого можно было чётко определить, сколько я могу потратить денег за определённый период. Так я пришёл к идее ведения ежедневного бюджета. Потом конечно в сети вычитал, что я на самом деле ничего нового не открыл, и этот метод давно известен.

Сам метод очень простой. Нужно из своей зарплаты вычесть регулярные траты (платежи, кредиты и т.д.). А оставшуюся сумму разделить на количество дней до следующей зарплаты. Таким образом мы получаем сумму, которую можно потратить за день. Неизрасходованная сумма переходит на следующий день. И можно на следующий день уже тратить больше. И наоборот, если перерасходовали сумму на день, то на следующий день сумма уже будет меньше. Это очень удобный индикатор расходов. Перед тем как что-то купить всегда можно оценить хватит денег или нет. Это помогает сразу убрать многие ненужные траты. К тому же процесс трат денег превращается в увлекательную игру.

Осталось определить с техническим решением для реализации данного метода ведения бюджета. Сначала я вёл ежедневный бюджет в гугл-таблице. Но это не очень удобно для использования на смартфоне. Пробовал специальные программы для ведения бюджета. Но они слишком перегружены функционалом или отсутствует функция ведения ежедневного бюджета. Поэтому решил использовать свои небольшие знания Python. Написал небольшой скрипт загрузил на смартфон. Таблица расходов храниться в csv-файле. Всё очень просто. Запускается скрипт при помощи Termux. Всё работает мгновенно.

За несколько месяцев ведения ежедневнего бюджета польза вполне ощутима. На сэкономленные деньги в конце месяца обычно покую книги или откладываю на более дорогие цели. Ссылка на скрипт прилагается.

Скрипт для ведения ежедневного бюджета

36 комментариев 👇

Ежедневный бюджет — это микроменеджмент. А микроменеджмент — зло. Не надо его в себе культивировать.

Не спорю, может быть кому-то и заходит, но тут какой-то парадокс: если этот кто-то настолько дисциплинированный человек, что может трекать расходы ежедневно, то почему у него возникает проблема с контролем расходов в принципе?

Если тут применить подход "5 почему", то скорее всего можно будет найти одну, ну максимум две дырки, в которые утекает куча денег. И для их поиска не нужен трекер бюджета: достаточно проанализировать за 1 вечер выписки из интернет-банка за последние 3-4 месяца и сразу станет всё понятно. Это конечно при условии, что большинство трат — цифровые.

Пример. Привычка каждый день брать кофе-ту-гоу в Старбаксе делает дыру в бюджете на 5000 руб. в месяц влёгкую. При доходе в 50 000 руб. - это уже существенно. Заказ еды на дом, вылазки каждую пятницу-субботу на ночь по барам, использование прачечной для всего подряд, какие-то подписочные сервисы, которые втихую списывают деньги с карты — всё это может проделать дыру в бюджете и выяснить это можно ретроспективно, не тратя ещё месяц на скурпулёзное высчитывание сколько вы потратите за день.

С этим ежедневным бюджетом вы не сможете нормально планировать никакие покупки: пошли в магазин, купили ботинки зимние, еды на неделю и бутылку вина в подарок — всё, бюджет на неделю вжопе.

Альтернатива этому — метод "4 конверта" (первая попавшаяся ссылка: https://investor100.ru/texnologii-4-konverta/). Но лучше — ретроспективный анализ банковской выписки.

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, Согласен. Но ведение ежедневного бюджета нужно для контрля текущих ежедневных трат. Если вам нужно купить что-то дорогостоящее (куртку, телефон и т.д.), то эти траты следует запланировать заранее и сразу вычесть из зарплаты.

  Развернуть 1 комментарий

@gekonshi, в теории "запланировать и вычесть" звучит хорошо, но на практике — как часто вы планировали покупку ботинок и знали, что они будут стоить именно 6500 руб, а не 3500 и не 9000? И что вы купите их вот точно в сентябре, а не в октябре и не в декабре, когда ударят первые морозы?

А как запланировать заболевший зуб? Прорванную трубу? Внезапно сломавшуюся делать в машине?

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, всегда так делаю.

как часто вы планировали покупку ботинок

А что тут тяжелого? В конце сезона оцениваешь обувь и решаешь: просто оставить и носить дальше, выбросить или оставить + запланировать покупку новых через 6 месяцев.
Это еще не учитывая, что я каждый месяц откладываю сколько-то денег на "шмот" как раз внезапных хотелок.

они будут стоить именно 6500 руб, а не 3500 и не 9000

просто по верхней комфортной границе откладываю. Если найду что-то дешевле - обрадуюсь экономии

купите их вот точно в сентябре, а не в октябре и не в декабре

Могу купить на месяц раньше или позже. Бюджет подправить - дело 2х минут.

как запланировать заболевший зуб?

когда-то давно запланировал отложить определенную сумму на все healthcare штуки. Оценивал по стоимости установки среднедорогого импланта

Прорванную трубу? Внезапно сломавшуюся делать в машине?

Называю это maintenance fund. Есть такой для всякой электроники, дома, телефонов и прочего такого (это не учитывая страховок и гарантий)

  Развернуть 1 комментарий

@byshovets, вот и я про то же: не каждому такой подход зайдёт.

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, разумеется, бывают и непредвиденные ситуации(

  Развернуть 1 комментарий

Согласен, что это микроменеджмент. Но коммент пишу из-за

скурпулёзное

Оказывается, что правильно писать «скрупулёзно».
Сам узнал пару недель назад и теперь не могу держать это знание в себе.

Извините =)

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, микроменеджерю свои расходыну уже года четыре, просто потому что мне доставляет удовольствие смотреть историю, например роста доходов, или иногда интересно узнать сколько я могу откладывать, какую могу позволить ипотеку без просадки уровня жизни и т. д.

Действительно, кроме удовольствия бюрократа со склонностью всё измерять и анализировать, это особо не даёт ничего, тк проблем с финансовой дисциплиной у меня вообще никогда никаких не было.

Единственное, я извлёк некоторую выгоду от того что стал смотреть на траты в годовом разрезе, и замечать не дыры в бюджете, а дырочки, через которые за год может уйти пару тысяч рублей, и которые очень легко заткнуть. Вроде того, что просто позвонить провайдеру и сказать "че то вы охерели с ценой за интернет 800,давайте 400, а то уйду" и они такие "давайте" (почти так и было), и в итоге за год такого подхода десятки тысяч экономии.

  Развернуть 1 комментарий

@TepMex, ого, интересно! То есть ты смотришь не ретроспективно (типо взял все расходы за месяц, посмотрел что провайдер забрал 800 рэ, запланировал позвонить ему и прередоговориться), а пот прям планируешь расходы наперед и трекаешь их ежедневно? Я правильно понял?

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, увы, не настолько упорото :) Трекаю руками, да, но планирую только крупное и только в голове. С провайдером - посмотрел отчёт за год, увидел грубо говоря 10к, подумал "чёт дохера", поглядел на сайтах тарифы и по сути выбил себе тариф как для нового пользователя. Провайдеры имеют привычку незаметно "индексировать" тариф до неприличного уровня, если годами ничего не делать.

Провайдер - не единственная такая вещь, их накопилось довольно много, например в столовой офисной были пирожные с лютым оверпрайсом, стал брать сладкое с собой :)

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, поддержу Захара. Вел микроменеджмент 6 месяцев и остановил - так как опредил

  1. минимально необходимую сумму на обязательные платежи (квартплаты и кредиты)
  2. сумму на еду (готовка дома +обеды)
  3. сколько могу откладывать с каждой з.п.

Все - это все что надо для понимания твоей "маржинальности" и какой запас ты можешь накопить в течение N времени (для больших покупок).

После этого - неожиданные траты более менее поддаются коррекции (вопросами "Надо тебе это сейчас?")

  Развернуть 1 комментарий

Мне просто приятно понимать, что деньги не делись неизвестно куда. Ретроспективу делаю раз в неделю. Хочется, чтобы сошёлся дебет с кредитом. И это меня успокаивает.

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, смею не согласиться. Я трекаю абсолютно все расходы уже в течение 10 лет (каждый чек, каждую позицию, да-да), и считаю что это мегаполезно.
Но делаю это в большей степени не для контроля текущих расходов, а в первую очередь для планирования бюджета и для ретроспективы и анализа.
Наличие данных всегда лучше чем их отсутствие :)

  Развернуть 1 комментарий

@deniskuro, я вот тоже с детства занимался собирательством: сигаретные блоки, пивные банки, марки, монеты. Потом в какой-то момент увлёкса бонистикой и начал специализироваться на банктнотах уже несуществующих стран. Уже 25 лет этим увлекаюсь. Так вот, я прекрасно понимаю, что моё увлечение идёт рука об руку с психическим расстройством, ибо коллекционирование однотипных предметов — это нездоровое проявление. Но совершенно безобидное.

Рискну предположить, что у вас что-то подобное. Только вы коллекционируете транзакции. Как вы сами говорите, пользы для контроля расходоы от этого немного (ибо вы наверняка знаете все свои траты очень хорошо и отлично в уме планируете бюджет, даже не заглядывая как вы там тратили деньги 3 года назад).

Хотя возможно будет любопытно сравнить изменение паттерна в докороновирусную эпоху и после. Найти момент выхода «на плато» и всякое такое вот.

  Развернуть 1 комментарий

@zahhar, не спорю, записывать каждую транзакцию со всеми позициями для меня это скорее ритуал чем необходимость, и больше похоже на психическое расстройство :)

Про текущие расходы всё верно, их можно контролировать и без ведения бюджета.

Но вот при долгосрочном планировании семейного бюджета всё становится по-другому.
Скажем вопрос "сколько моя семья потратила на мясную продукцию в 2018"довольно бесполезный для жизни и анализа, хоть я и могу на него сейчас ответить. А вот вопрос, сколько денег каждый месяц за последние три года (с учётом хаотичных трат) я могу потратить на ипотеку или на выплату кредита, уже имеет для меня весомый смысл, и тут простое умственное краткосрочное планирование буксует без наличия истории трат.

  Развернуть 1 комментарий

  Развернуть 1 комментарий

https://www.fuckgrechka.ru/tzlvt/
Побалуй себя и запусти приложение вместо скрипта :D

  Развернуть 1 комментарий

@Fjodor, Спасибо, попробую!

  Развернуть 1 комментарий

@gekonshi, посмотрите еще на нашу Синтру. Решаем ту же проблему: https://sintra.me/december

  Развернуть 1 комментарий

@nqst, когда же вы уже сделаете подписку, чтобы я мог платить за ваш труд! Так хочется занести «подписку на Синтру» в Синтру :D

  Развернуть 1 комментарий

@nqst, новый лендинг - крутой)

  Развернуть 1 комментарий

@nqst, А android версию запилите? А то лазить на сайт (пусть и висящий открытой вкладкой в браузере телефона) на основном девайсе как-то забывается, а на рабочем ойфоне 5s оно стоит, но он не всегда под рукой, а там уже и лень вспоминать, что и насколько и куда ушло (в итоге грустно смотрю как в ZenMoney денежки утекают, почему в нём? Автосинхра по всем картам, а налички у меня мало бывает)

  Развернуть 1 комментарий

@Fjodor, спасибо. аппликуха с идеальным для меня функционалом!

  Развернуть 1 комментарий

Я какое-то время пользовался youneedabudget, очень советую, там целая философия ведения бюджета и много-много учебных материалов, а приложение построено под эту философию. Есть кривая обучения, но если разобраться, потом довольно просто вести.

У них четыре правила основных:

  1. Каждый долор должен работать (т.е. все деньги, что есть, должны быть всегда распланированы на траты)
  2. Надо принять реальные расходы (т.е. не фантазировать и не переоценивать себя)
  3. Roll with the punches (не корить себя за перерасход или плохое ведение, а просто менять бюджет соответственно)
  4. Надо использовать деньги, которым уже больше месяца (т.е. нужна "подушка" в один месяц).

Но я потом забросил все равно: в семье оказалось сложно вести, если не все одинаково вовлечены в ведение. Пропускаешь несколько дней (недель), потом сложно вернуться. Закончился год бесплатного использования, который дают студенту, и я обломался платить за новый год.

  Развернуть 1 комментарий

сложно вести, если не все одинаково вовлечены в ведение

вот это как раз самый трудный момент был с YNAB. Ситуация конкретно усугублялась тем, что не поддерживается синхронизация с нашим банком и транзакции переносим вручную.

  Развернуть 1 комментарий

@byshovets, та же фигня с банком. Плюс еще были разные кредитки с минусом на счету, и там все так запуталось, что вручную это все заносить скорее демотивировало и раздражало. Но я так и не нашел лучшего решения, поэтому теперь просто не веду бюджет, лол

  Развернуть 1 комментарий

@MikhailKorobko, представляю. Мне их саппорт как член семьи был первое время.

Кстати это заставило ограничивать себя в потреблении финансовых продуктов/услуг. Сейчас у меня и жены по одной физической дебетовой + одна виртуальная карта для Apple Pay. Все кредитки погашены и лежат в отдельном портмоне где-то далеко

  Развернуть 1 комментарий

@byshovets, я решил этот вопрос через curve.com. Они присылают email с чеком (без детализации). Завёл аккаунт на curve себе и жене, туда привязал наши обычные карты. Написал парсер который забирает имейлы и вносит в YNAB.

  Развернуть 1 комментарий

@vitaly, я правильно понимаю, что это типа прокси-карта? Спасибо, выглядит охуенно, обязательно посмотрю!

  Развернуть 1 комментарий

Можно же одному вести, просто попросить партнёра подключить уведомления о тратах на твой номер телефона.

  Развернуть 1 комментарий

@sleepydisaster, без контекста будет тяжело. Суть же не в "где?" потратил, а в "на что?". А потом еще надо думать из какой категории нужно эти деньги списать

  Развернуть 1 комментарий

@byshovets, садились с женой раз в неделю и раскидывали по категориям. Сейчас через 7 месяцев уже само раскидывается, круг магазинов, где мы покупаем вещи довльно мал оказывается.

  Развернуть 1 комментарий

@sleepydisaster, мы так и делали. Только у нас не работают уведомления на телефоне, все вручную (плюс много всего наличкой, привет Германия). В итоге кто-то забывает заносить, и потом это оборачивается большой головной болью.

  Развернуть 1 комментарий

@vitaly, не получалось: в редкие моменты, когда дети спят и есть время чем-то заняться вместе, последнее, чем хотелось заниматься, это заносить траты.

  Развернуть 1 комментарий
Лена, Chief happiness officer ♡ Команда Клуба 13 декабря 2020

Вот тут ещё было много всякого полезного про планирование бюджета: https://vas3k.club/post/1113/

  Развернуть 1 комментарий

@lena, спасибо! как раз для таких безвольных шаматонов как я

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб