Пару недель назад я увольнялся с работы, под это дело мне отрубили привычный зарплатный тариф - так что я посвятил пару дней вдумчивому выбору нового банка, где я буду обслуживаться. Более подробно свои выводы я описал в статье на VC, а здесь поделюсь самым основным в формате TLDR.
Премиум-тарифы
Самую мякотку банки предлагают в формате премиум-пакетов для обеспеченных клиентов. Премиум чаще всего дают за некий объём регулярных зарплатных поступлений по карте, поддержание остатков на счетах (часто - включая брокерские), либо за расходные обороты по картам. Если у вас норм зарплата, но вы никогда не заморачивались за выбор хорошего премиального пакета обслуживания - скорее всего, вы упускаете довольно высокие потенциальные доходы с кэшбэка (порядок цифр - 75к руб./год).
Кэшбэк
1. God tier: Ситибанк даёт 5% кэшбэка на всё + 10% в ресторанах и АЗС. Но это всё завязано на хитрую систему, где нужно сначала копить баллы, и раз в год менять их на бабло по определённому курсу (требуется вдумчивое изучение условий). Игра стоит свеч, если вы тратите по карте примерно 125к руб. в месяц. Зато у этого кэшбэка большой плюс - нет ограничения сверху в месяц. Условно, можно купить какую-нибудь вундервафлю за полмиллиона рублей, и получить кэшбэк 5% со всей суммы. Ещё там удобный мультивалютный кошелёк - можно делать одной картой покупки в RUB/USD/EUR, банк сам будет выбирать счёт с правильной валютой (из открытых заранее) и списывать деньги с него без лишних конвертаций (при этом начисляя кэшбэк за операцию).
2. Top tier: Открытие даёт 4% кэшбэка на всё - баллами, которые можно сразу же без проблем конвертировать в живые деньги. Это для тех, у кого на банковских/брокерских счетах больше 2 млн руб. (для Москвы - больше 3 млн). Открытие - один из самых нормальных брокеров, так что держать инвестиции у них и иметь такую карту с хорошим кэшбэком - nice option.
Остальные кэшбэки меня не сильно возбуждают, всякие мили не рассматривал (люблю cold hard cash).
В дополнение к кэшбэку, почти во всех премиальных пакетах дают ништяки вроде бесплатных переводов по реквизитам в рублях, пара бесплатных проходок в бизнес-залы аэропортов в месяц, зарубежная мед. страховка для поездок - мелочь, а приятно.
Валютная конвертация
Не нашёл крутой банк, который даёт одновременно возможность бесплатно шмалять валютными переводами хоть куда, плюс легко конвертировать рубли в валюту и обратно по биржевому курсу. Зато нашёл Яндекс.Плюс:
Если открыть брокерский счёт в Плюсе (на самом деле, это будет брокерский счёт в ВТБ с оболочкой Яндекса), то туда можно закидывать деньги, конвертировать их в рубли/валюту на бирже, и бесплатно выводить на любой другой счёт по реквизитам. Тарифы на брокерское обслуживание не самые выгодные (0,3% от сделки для небольших сумм до 236к руб., дальше меньше в зависимости от суммы, вплоть до 0,025% в пределе) - но всё равно получается сильно лучше, чем если менять валюту в банковских приложениях (где с вас легко сдерут пару процентов на спредах).
Домашнее чтение
Если по какой-то причине предложения выше вам не оч, чекните на всякий случай вот эту сравнительную таблицу от энтузиаста с форума Банки.ру. За актуальность инфы не ручаюсь, но есть шанс подобрать для себя какой-нибудь приятный банковский пакет с ништяками.
Надеюсь, кому-то будет полезным. Если пропустил какие-то крутые предложения, которые неистово доминируют мои варианты - буду благодарен, если поделитесь.
Было бы круто добавлять название страны в тайтл
Напишу за Альфабанк
...а на следующий год в личном кабинете nalog.ru заполнить 3-ндфл с отметками валютных операций, проведённых через брокерский счёт. Или нет?
При валюто-обменных операциях, проведённых классическими способами через банк, 3-ндфл заполнять не нужно. Но хуже курсы.
Через брокерский в Тинькофф тоже можно покупать валюту и бесплатно выводить на счёт. Если основной счёт там, то будет удобнее Яндекса.
Ещё я бы отдельно затронул Priority-Pass проходки, которые есть почти во всех премиум-тарифах. Полезно, если часто летаете. Больше всего, кажется, у зарплатного Росбанка — 12 в год.
а private banking это другое? по ним есть табличка?
Это всё интересно, но я бы не рискнул держать 3 ляма в российском банке. Максимум - пару сотен тысяч на непредвиденные расходы. А с такой мелкой суммой интересных условий ни в каком банке не будет.
Ещё у Райфа неплохой премиум:
https://www.raiffeisen.ru/premium_service/premiumbanking/
Самое вкусное там - Priority Pass, на 10 проходов в год.