Инвестиции в кратко/средне-сроке
Публичный пост
STONKS
Всем привет,
Давно интересует вопрос, как правильно задействовать деньги, которые я потенциально планирую использовать на горизонте 3-12 месяцев.
С долгосрочными инвестициями все более-менее понятно - есть множество вариантов с акциями, ETF, облигациями, и прочим, в зависимости от предпочтений и профиля риска. Но вот вопрос, что делать с деньгами на короткой дистанции?
Конкретно у меня следущий пример - через 9-12 месяцев я планирую взять ипотечный кредит и приобрести недвижимость. До момента покупки уже отложена и дальше откладывается определенная крупная сумма. Само собой на таком коротком отрезке времени никакой речи об акциях и даже ETF и быть не может.
Сберегательные счета приносят ничтожно малый доход (по крайней мере в странах моего обитания). Самое лучшее что мне удавалось найти - 2.5% годовых, но на очень маленькую сумму. Все что свыше этой суммы - не более 0.5%. В Германии вон еще и отрицательные процентные ставки свыше определенной суммы.
Довольно интересным вариантом показались деньги под залог в stablecoin-ах. Например, многие платформы типа crypto.com или nexo.io (но если поискать, то таких прям много - просто пара примеров) дают довольно вкусные проценты - 8-12% годовых. Например вы покупаете USCT, USDC или прочие стэйблы, которые привязаны к доллару, а значит и нет высокой волатильности (есть и другие валюты типа евро, канадского / австралийского доллара). Замораживаете их на выбраный вами срок (обычно дают три варианта: flexible, 1 месяц, 3 месяца - чем дольше, тем лучше процентная ставка) и потом можете выводить деньгу по окончанию срока. Как правило есть некоторые подводные камни. Например, часто чтобы получить хорошую процентную ставку надо заморозить часть средств в других токенах. Естественно, риски тоже имеются - как правило ваши средства не застрахованы никем и ничем, никто никаких гарантий не дает, и вот это вот все прочее.
В общем, буду рад мнению других участиков клуба.
Rule of thumb в таких случаях:
Ничего умнее тут не посоветовать. 0,5% в текущей ситуации для такой суммы не так уж и плохо, в другое время может быть ещё был бы смысл посмотреть на краткосрочные гособлигации.
С криптой лично я считаю, что туда можно инвестировать только то, что не жалко потерять (отсюда и проценты такие, риски-то ого-го).
Я весь свой emergency fund храню в Series I Bonds - они просто следуют инфляции и очень ликвидны (после одного года). Судя по Гуглу в Европе есть какой-то аналог - OATi. Может их глянуть.
Сделай сам себе структурный продукт:
Кладёшь 99% средств во что-то вроде облигаций или вклада. На оставшийся процент денег покупаешь дальний годовой опцион на какие-нибудь акции или etf. Если опцион сгорит (скорее всего), прибыль с облигаций компенсирует потери от опциона. Если повезет - получишь лишний десяток процентов. Если повезет очень сильно - может даже удвоишь счет.
Только вот инфляция даже в Европе постепенно становится двузначной, если еще не стала. Так что в реальном выражении можешь отнять от своих денег 10% через год. Ни один стабильный и надежный способ накопления сейчас это не компенсирует, так или иначе придётся лезть в авантюру - либо в акции, либо в стейблкоины кроптовалютные, либо еще что.
Интересная позиция - рассматривать крипту, но не рассматривать спекулятивные ETF (например, SQQQ/TQQQ). Дневная волатильность SQQQ/TQQQ позволяет открыться по тренду и через пару часов закрыться с +3%.
10% - это четыре раза по 3%, остальное для комиссий брокера.
Не пытайтесь выжать максимум, помните про "пять старух - рубль" Раскольникова =)