Инвестиции в кратко/средне-сроке

 Публичный пост

Всем привет,

Давно интересует вопрос, как правильно задействовать деньги, которые я потенциально планирую использовать на горизонте 3-12 месяцев.

С долгосрочными инвестициями все более-менее понятно - есть множество вариантов с акциями, ETF, облигациями, и прочим, в зависимости от предпочтений и профиля риска. Но вот вопрос, что делать с деньгами на короткой дистанции?

Конкретно у меня следущий пример - через 9-12 месяцев я планирую взять ипотечный кредит и приобрести недвижимость. До момента покупки уже отложена и дальше откладывается определенная крупная сумма. Само собой на таком коротком отрезке времени никакой речи об акциях и даже ETF и быть не может.

Сберегательные счета приносят ничтожно малый доход (по крайней мере в странах моего обитания). Самое лучшее что мне удавалось найти - 2.5% годовых, но на очень маленькую сумму. Все что свыше этой суммы - не более 0.5%. В Германии вон еще и отрицательные процентные ставки свыше определенной суммы.

Довольно интересным вариантом показались деньги под залог в stablecoin-ах. Например, многие платформы типа crypto.com или nexo.io (но если поискать, то таких прям много - просто пара примеров) дают довольно вкусные проценты - 8-12% годовых. Например вы покупаете USCT, USDC или прочие стэйблы, которые привязаны к доллару, а значит и нет высокой волатильности (есть и другие валюты типа евро, канадского / австралийского доллара). Замораживаете их на выбраный вами срок (обычно дают три варианта: flexible, 1 месяц, 3 месяца - чем дольше, тем лучше процентная ставка) и потом можете выводить деньгу по окончанию срока. Как правило есть некоторые подводные камни. Например, часто чтобы получить хорошую процентную ставку надо заморозить часть средств в других токенах. Естественно, риски тоже имеются - как правило ваши средства не застрахованы никем и ничем, никто никаких гарантий не дает, и вот это вот все прочее.

В общем, буду рад мнению других участиков клуба.

13 комментариев 👇

Rule of thumb в таких случаях:

  • хранят в валюте, в которой будут тратить.
  • хранят где-то в надёжном месте без заметных рисков и без возможности уйти в минус.

Ничего умнее тут не посоветовать. 0,5% в текущей ситуации для такой суммы не так уж и плохо, в другое время может быть ещё был бы смысл посмотреть на краткосрочные гособлигации.

С криптой лично я считаю, что туда можно инвестировать только то, что не жалко потерять (отсюда и проценты такие, риски-то ого-го).

  Развернуть 1 комментарий

@chekalsky,

хранят в валюте, в которой будут тратить

Не всегда работает... Я вот к этому лету держал деньги в рублях 🙃. Хотя судя по посту у автора более стабильная валюта.

  Развернуть 1 комментарий

@chekalsky, в конечном итоге этому принципу и следую. Хотел разведать, есть ли более умное решение

  Развернуть 1 комментарий

Я весь свой emergency fund храню в Series I Bonds - они просто следуют инфляции и очень ликвидны (после одного года). Судя по Гуглу в Европе есть какой-то аналог - OATi. Может их глянуть.

  Развернуть 1 комментарий

@lk4d, там разве нет смешного лимита, $10k или вроде того?

  Развернуть 1 комментарий

@npanov, 10к на человека в год. В Европе может нет лимита.
У меня всего 40к emergency, уже давно бондами накопил.

  Развернуть 1 комментарий

@lk4d, благодарю - выглядит довольно любопытно, как раз вписывается в критерии

  Развернуть 1 комментарий

Сделай сам себе структурный продукт:

Кладёшь 99% средств во что-то вроде облигаций или вклада. На оставшийся процент денег покупаешь дальний годовой опцион на какие-нибудь акции или etf. Если опцион сгорит (скорее всего), прибыль с облигаций компенсирует потери от опциона. Если повезет - получишь лишний десяток процентов. Если повезет очень сильно - может даже удвоишь счет.

Только вот инфляция даже в Европе постепенно становится двузначной, если еще не стала. Так что в реальном выражении можешь отнять от своих денег 10% через год. Ни один стабильный и надежный способ накопления сейчас это не компенсирует, так или иначе придётся лезть в авантюру - либо в акции, либо в стейблкоины кроптовалютные, либо еще что.

  Развернуть 1 комментарий
Anton Panasiuk , Head of Information Security Division 2 апреля в 09:53

Интересная позиция - рассматривать крипту, но не рассматривать спекулятивные ETF (например, SQQQ/TQQQ). Дневная волатильность SQQQ/TQQQ позволяет открыться по тренду и через пару часов закрыться с +3%.
10% - это четыре раза по 3%, остальное для комиссий брокера.

Не пытайтесь выжать максимум, помните про "пять старух - рубль" Раскольникова =)

  Развернуть 1 комментарий

@antonpanasiuk, так ведь слишком много риска в спекуляциях внутри дня. Плюс надо жить у терминала не отрываясь.

  Развернуть 1 комментарий

@auvoronov,

  1. первоначальные условия (крипта) заявляют много риска;
  2. кто сказал, что нужно обязательно внутри дня? открыл - поставил take profit - закрыл - через пару дней открыл проверить;
  3. жить у терминала надо для постоянных спекуляций, для четырех ордеров за год надо жить собственной жизнью)

ДИСКЛЕЙМЕР: СПЕКУЛЯЦИИ - ЭТО ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ ОЧЕНЬ ПЛОХО!
Есть ашчушчэние, что SQQQ в ближайшее время взлетит ракетой с 34 куда-то к 50 (почти +50%) o_O

  Развернуть 1 комментарий

@antonpanasiuk, я бы тогда лучше порекомендовал на пиках VIX продавать месячные стрэнглы на QQQ и SPY в 17 дельте, с тейк профитом 50%. Обычно волатильность спадает через день два и стрэнглы распадаются. И тогда точно будет порядка 4-10 ордеров в год и спокойная жизнь. Собственно на таких качелях индекса только так и можно спокойно жить.

  Развернуть 1 комментарий

@auvoronov, вы победили 😂

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб