Сталкивались со случаями блокировки вашего счета по фз 115?
Публичный пост
28 декабря 2020
719
Работаю как ИП, и сегодня утром ТОЧКА банк заблокировал мой единственный счёт со всеми деньгами, ссылаясь на то, что я вывожу больше 30 % от поступлений на личный счёт.
К слову, если я буду выводить меньше 30% от поступлений, то мне даже на еду не хватит.
Просят прислать подтверждающие документы: акты, ТЗ, макеты, примеры кода и др, что является коммерческой тайной под 10-ю NDA.
Вот такой подарок я получил от своего банка на новый год!
Больше никаких объяснений не дают, можно сказать почти нах_й шлют.
Сталкивались ли вы с подобной ситуацией? Что делали? Как решали проблему?
Многие выводят по 100% и по закону это ок, думаю тебе придётся собрать все доки и показать им что ты работаешь один, и зп платишь тоже только себе. Нужно показать что вот договор с тобой, вот работы, счёта, акты и оплаты.
Вообще странный очень норматив в 30% для ИП.
А мне жёлтый банк олежки деликатно позвонил по этому поводу, на что я деликатно ответил, что, вообще-то, банк - не мамка, которая заставляет шапку надеть, а то на улицу не пустит. Вопросов с тех пор не было, полет на ИП два года нормальный.
Не хотят возни по зову сверху, как объяснили. Поэтому и предохраняются так. Собирай акты.
😱 Комментарий удален его автором...
Я выводил ВСЕ деньги со счёта точки на свою карту.
Но она была РокетБанковая, и как и Точка оба принадлежали Открытию.
Поэтому хз… может тогда это было выгодно им, и не трогали.
Отправь им что можешь, там где не можешь — отправь им подписанный NDA.
ИП с сотрудниками? Или просто УСН/патент на одного? Всегда выводил 100%, когда был ИП УСН. Какие тут могут быть вопросы у проверяющих. Выглядит будто с ООО перепутали.
"Вы переводите больше 30% от месячного дебетого оборота компании". Меня смущает это, ИП ведь не является "компанией". Скорее всего ошибка и они посчитали вас, как компанию с сотрудниками. Иначе мне сложно объяснить, вы ведь ИП и это в общем-то полностью и только ваши деньги.
У Тинька при выводе своих средств на свою же карту просили писать какой-то волшебный текст "вывод средств на собственный счёт" и три года не приматывались
Странно это, ИП на УСН+ПСН без сотрудников, счет у Точки, больше года уже вывожу почти 100% на личный счет, никаких вопросов не было. В назначении платежа так и указываю "Перевод собственных денежных средств".
Совет: набраться терпения и показать банку все что не покрыто NDA. Тем более точка адекватный банк. Они этим занимаются не из собственной прихоти, из обязывает ЦБ.
ИП на УСН может распоряжаться деньгами ИП как собственными, главное налоги платить. То что они пишут про ограничение в 30% больше похоже на ошибку.
У меня блокировали много раз у ООО и физика. Совет один - терпеливо доказывай что ты не верблюд :)
Для более дельного совета мало вводных? У тебя ИП на УСН доходы? Банк знает что УСН?
Деньги переводил на свою же карту(банк не важен)? Что писал при переводе денег?
Выплаты на счета других физ лиц делал?
Налоги платил? Со счета в точке?
Сталкивался с такой фигнёй, будучи в Сбербанке. Полной блокировки не было, но ограничили дистанционное управление счетами.
Запросили сначала анкету про мой бизнес (сколько сотрудников, какие активы, и ещё 100500 вопросов про заводы, цеха и служебные автомобили), потом, когда я ответил, что один программирую у себя дома и никого не нанимаю — запросили документальное подтверждение тому, что я правда программист.
Впервые в жизни мне пригодились трудовая книжка и диплом.
Извинились за неудобства и разблокировали, больше не беспокоили. Прислали памятку, как снизить подозрения в будущем.
Ваша ситуация с 30% на личный счёт — это какая-то фигня. ИП по смыслу нужен для того, чтобы распоряжаться всеми деньгами, это определение этой юридической формы. Может, у вас что-то где-то напутано?
А есть такой пункт в договоре? Это ведь не противоречит закону? На каком основании они ограничивают доступ к средствам?
Три года ИП со счётом в Тинькофф. До сих пор ничего подобного не было. Деньги перевожу на свою карту — там прямо пункт такой есть «себе на карту Тинькофф», — но небольшой остаток на расчётнике оставляю.
У Тинькофф Бизнеса есть целый раздел «Репутация» в онлайн-банке. Там опросник и советы, как избежать вопросов и блокировок. Вот что они там про это пишут:
«Центробанк рекомендует банкам обращать внимание на компании, сумма на счете у которых незначительна по сравнению с объемом операций. Обычно мы советуем оставлять на счете часть от исходящего оборота и не выводить деньги со счета быстрее 3 – 5 дней»
Расскажите банку про деятельность, покажите документы, иначе счёт не разблокируют.
Роман, вот статья в T—Ж с советами как избежать блокировок.
Найдите юриста в вашем городе, который специализируется на банковских вопросах для компаний и ИП и может представлять ваши интересы в деле возврата этих денег. Получите у него legal advice. Возможно, заключите договор о сопровождении, чтобы он представлял вас в решении именно этой проблемы с банком.
Правда - на вашей стороне. Предоставляйте банку всё, что можете предоставить, с подробными пояснениями. Гните свою линию, что это ваши честно заработанные деньги, вы действуете по закону, и в своём праве переводите деньги со своего счёта ИП на свой личный счёт и обратно так, как пожелаете.
Всю переписку, по возможности, ведите по email, а не в тикетах банка. Как вариант - дублируйте по имейлу то, что отправляете им в тикетах с пояснениями вида "у меня ваш сотрудник такой-то в тикете таком-то запросил такие-то документы. я предоставил эти документы ему, также дублирую сюда".
Покажите банку выписку с вашего личного счёта, на который вы выводили эти деньги, чтобы там были видны все поступления с вашего счёта ИП за какой-нибудь длительный период и то, что этот счёт открыт на вас.
Длительный - это весь 2020 год, например.
Задача - показать, что это не "выплата зп сотрудникам" и не "обналичивание средств", а перекладывание денег из одного вашего кармана в другой ваш карман
Будьте готовы в случае затягивания вопроса требовать закрытия счёта. По закону банк обязан закрыть ваш счёт и выдать вам деньги либо наличными, либо перевести на другой ваш счёт в другом банке.
В случае перевода на счёт, будьте готовы в другом банке повторить те же операции с пояснением происхождения или закрытием счёта.
Я бы на вашем месте делал пункты 1 и 2 параллельно.
Всё написанное - not a legal advice. Проконсультируйтесь с юристом, которому доверяете именно в этом вопросе.
А можете объяснить нубу что тут не так? Если у вас есть личная карта в другом банке, на неё нельзя просто взять и перевести деньги?
Если банк не будет блокировать подозрительные счёта и запрашивать документы подтверждающие происхождение денег, то ЦБ лишит его лицензии. Просто принеси документы подтверждающие легальность денег и всё.