Сталкивались со случаями блокировки вашего счета по фз 115?  Публичный пост

Работаю как ИП, и сегодня утром ТОЧКА банк заблокировал мой единственный счёт со всеми деньгами, ссылаясь на то, что я вывожу больше 30 % от поступлений на личный счёт.

К слову, если я буду выводить меньше 30% от поступлений, то мне даже на еду не хватит.

Просят прислать подтверждающие документы: акты, ТЗ, макеты, примеры кода и др, что является коммерческой тайной под 10-ю NDA.

Вот такой подарок я получил от своего банка на новый год!
Больше никаких объяснений не дают, можно сказать почти нах_й шлют.

Сталкивались ли вы с подобной ситуацией? Что делали? Как решали проблему?

tochka
tochka

30 комментариев 👇
IlyaS, ПО для телекомов 28 декабря 2020

Многие выводят по 100% и по закону это ок, думаю тебе придётся собрать все доки и показать им что ты работаешь один, и зп платишь тоже только себе. Нужно показать что вот договор с тобой, вот работы, счёта, акты и оплаты.
Вообще странный очень норматив в 30% для ИП.

  Развернуть 1 комментарий

И чтобы ещё это не было имитацией трудового договора.

  Развернуть 1 комментарий

А мне жёлтый банк олежки деликатно позвонил по этому поводу, на что я деликатно ответил, что, вообще-то, банк - не мамка, которая заставляет шапку надеть, а то на улицу не пустит. Вопросов с тех пор не было, полет на ИП два года нормальный.

Не хотят возни по зову сверху, как объяснили. Поэтому и предохраняются так. Собирай акты.

  Развернуть 1 комментарий

А может ты нас ребячишь, и у тебя 12 платежей от одного юрика, а ТЗ и Договоры закрыты NDA, потому что их нет? 🧐

  Развернуть 1 комментарий

Я выводил ВСЕ деньги со счёта точки на свою карту.
Но она была РокетБанковая, и как и Точка оба принадлежали Открытию.

Поэтому хз… может тогда это было выгодно им, и не трогали.

Отправь им что можешь, там где не можешь — отправь им подписанный NDA.

  Развернуть 1 комментарий

Сам NDA уже попадает под NDA 😒

  Развернуть 1 комментарий

@cdROma, ну можно ООО замазать, а сам факт подписи показать.
Уж как-то замазать, скрыть.

  Развернуть 1 комментарий

ИП с сотрудниками? Или просто УСН/патент на одного? Всегда выводил 100%, когда был ИП УСН. Какие тут могут быть вопросы у проверяющих. Выглядит будто с ООО перепутали.

  Развернуть 1 комментарий

ИП на одного. По усн. Заблокировал сам банк. Не проверяющий орган.

  Развернуть 1 комментарий

"Вы переводите больше 30% от месячного дебетого оборота компании". Меня смущает это, ИП ведь не является "компанией". Скорее всего ошибка и они посчитали вас, как компанию с сотрудниками. Иначе мне сложно объяснить, вы ведь ИП и это в общем-то полностью и только ваши деньги.

  Развернуть 1 комментарий
Dmitry Popov, Программист 29 декабря 2020

У Тинька при выводе своих средств на свою же карту просили писать какой-то волшебный текст "вывод средств на собственный счёт" и три года не приматывались

  Развернуть 1 комментарий

@DmitryPopov, ага, у меня примерно такая же формулировка в Точке
"Перевод денежных средств на собственный счет"

  Развернуть 1 комментарий
Anton Markelov, Тимлидю (тимлижу?) инженеров инфраструктуры 29 декабря 2020

Странно это, ИП на УСН+ПСН без сотрудников, счет у Точки, больше года уже вывожу почти 100% на личный счет, никаких вопросов не было. В назначении платежа так и указываю "Перевод собственных денежных средств".

  Развернуть 1 комментарий

@strangeman, кстати, да, вот назначение платежа, оказывается, может быть очень важно!

  Развернуть 1 комментарий

Совет: набраться терпения и показать банку все что не покрыто NDA. Тем более точка адекватный банк. Они этим занимаются не из собственной прихоти, из обязывает ЦБ.

ИП на УСН может распоряжаться деньгами ИП как собственными, главное налоги платить. То что они пишут про ограничение в 30% больше похоже на ошибку.

У меня блокировали много раз у ООО и физика. Совет один - терпеливо доказывай что ты не верблюд :)

Для более дельного совета мало вводных? У тебя ИП на УСН доходы? Банк знает что УСН?
Деньги переводил на свою же карту(банк не важен)? Что писал при переводе денег?
Выплаты на счета других физ лиц делал?
Налоги платил? Со счета в точке?

  Развернуть 1 комментарий

И получаешь деньги от российских компаний или иностранных? Вероятнее всего заблокировали ООО твоего заказчика за какие-то мутные дела, а тебя заблокировали за компанию как контрагента.
Тем не менее совет это не меняет, запасись терпением и будь максимально прозрачен.

  Развернуть 1 комментарий

Сталкивался с такой фигнёй, будучи в Сбербанке. Полной блокировки не было, но ограничили дистанционное управление счетами.

Запросили сначала анкету про мой бизнес (сколько сотрудников, какие активы, и ещё 100500 вопросов про заводы, цеха и служебные автомобили), потом, когда я ответил, что один программирую у себя дома и никого не нанимаю — запросили документальное подтверждение тому, что я правда программист.

Впервые в жизни мне пригодились трудовая книжка и диплом.

Извинились за неудобства и разблокировали, больше не беспокоили. Прислали памятку, как снизить подозрения в будущем.

Ваша ситуация с 30% на личный счёт — это какая-то фигня. ИП по смыслу нужен для того, чтобы распоряжаться всеми деньгами, это определение этой юридической формы. Может, у вас что-то где-то напутано?

  Развернуть 1 комментарий
Иван Русанов, Java разработчик 29 декабря 2020

А есть такой пункт в договоре? Это ведь не противоречит закону? На каком основании они ограничивают доступ к средствам?

  Развернуть 1 комментарий

@IvanRusanov, доступ к средствам они ограничивают на основании 115-ФЗ. Там много требований, которые вынуждают банки выяснять, чем занимается клиент, чтобы не лишиться лицензии.

Среди признаков подозрительных операций, например, небольшой средний остаток на счёте по сравнению с оборотами. Это рассматривается как предположительно обнал. Деньги пришли — вывел, пришли — вывел, остаток на счёте примерно ноль.

  Развернуть 1 комментарий

@kornwind, Деньги пришли — вывел, пришли — вывел, остаток на счёте примерно ноль.

На будущее - достаточно держать на счету примерно месячный оборот и никаких претензий не будет.

  Развернуть 1 комментарий

Три года ИП со счётом в Тинькофф. До сих пор ничего подобного не было. Деньги перевожу на свою карту — там прямо пункт такой есть «себе на карту Тинькофф», — но небольшой остаток на расчётнике оставляю.

У Тинькофф Бизнеса есть целый раздел «Репутация» в онлайн-банке. Там опросник и советы, как избежать вопросов и блокировок. Вот что они там про это пишут:

«Центробанк рекомендует банкам обращать внимание на компании, сумма на счете у которых незначительна по сравнению с объемом операций. Обычно мы советуем оставлять на счете часть от исходящего оборота и не выводить деньги со счета быстрее 3 – 5 дней»

Расскажите банку про деятельность, покажите документы, иначе счёт не разблокируют.

  Развернуть 1 комментарий
  Развернуть 1 комментарий

@kornwind, тут к 10 заповедям необнальщика надо дописать 11-ю:

"Выполняя все заповеди, всё равно получи блок счёта по 115 ФЗ (или аналогичному закону в твоей стране) и долго и тяжело доказывай банку, что ты не верблюд, и получи разблокировку счёта с вероятностью 50%"

  Развернуть 1 комментарий

а к заповедям террориста добавить что если тебя спалили в банке, можно просто вывести с потерей 15% и дальше заниматься своими делами

  Развернуть 1 комментарий

Yes.

  Развернуть 1 комментарий
Dmitry Prikhodko, Рекламщик Facebook, разработчик 29 декабря 2020
  1. Найдите юриста в вашем городе, который специализируется на банковских вопросах для компаний и ИП и может представлять ваши интересы в деле возврата этих денег. Получите у него legal advice. Возможно, заключите договор о сопровождении, чтобы он представлял вас в решении именно этой проблемы с банком.

  2. Правда - на вашей стороне. Предоставляйте банку всё, что можете предоставить, с подробными пояснениями. Гните свою линию, что это ваши честно заработанные деньги, вы действуете по закону, и в своём праве переводите деньги со своего счёта ИП на свой личный счёт и обратно так, как пожелаете.

    Всю переписку, по возможности, ведите по email, а не в тикетах банка. Как вариант - дублируйте по имейлу то, что отправляете им в тикетах с пояснениями вида "у меня ваш сотрудник такой-то в тикете таком-то запросил такие-то документы. я предоставил эти документы ему, также дублирую сюда".

  3. Покажите банку выписку с вашего личного счёта, на который вы выводили эти деньги, чтобы там были видны все поступления с вашего счёта ИП за какой-нибудь длительный период и то, что этот счёт открыт на вас.
    Длительный - это весь 2020 год, например.
    Задача - показать, что это не "выплата зп сотрудникам" и не "обналичивание средств", а перекладывание денег из одного вашего кармана в другой ваш карман

  4. Будьте готовы в случае затягивания вопроса требовать закрытия счёта. По закону банк обязан закрыть ваш счёт и выдать вам деньги либо наличными, либо перевести на другой ваш счёт в другом банке.

    В случае перевода на счёт, будьте готовы в другом банке повторить те же операции с пояснением происхождения или закрытием счёта.

Я бы на вашем месте делал пункты 1 и 2 параллельно.

Всё написанное - not a legal advice. Проконсультируйтесь с юристом, которому доверяете именно в этом вопросе.

  Развернуть 1 комментарий
Дима Рыбин, Софтвер инженер 29 декабря 2020

А можете объяснить нубу что тут не так? Если у вас есть личная карта в другом банке, на неё нельзя просто взять и перевести деньги?

  Развернуть 1 комментарий

@rybin, можно, но не во все фазы луны :)

  Развернуть 1 комментарий

Можно, но банк может заблокировать вам счёт вместе с деньгами по 115-ФЗ (речь о России)

  Развернуть 1 комментарий

Если банк не будет блокировать подозрительные счёта и запрашивать документы подтверждающие происхождение денег, то ЦБ лишит его лицензии. Просто принеси документы подтверждающие легальность денег и всё.

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб