Многие люди живут и вообще не знают сколько денег зарабатывают в год и сколько тратят.
Мне всегда было интересно приводить свои жизненные показатели к определенной статистике, чтобы понимать есть прогресс или его нет.
Именно это я и сделал со своими финансами.
Дальше ты узнаешь, как имея всего два показателя ДОХОД и РАСХОД, получить уйму полезной информации про своё финансовое благополучие.
💭КАК И КОГДА ЭТО НАЧАЛОСЬ
Всё началось в 2012 году, когда я пришел на первую свою "серьезную работу" и стал получать деньги стабильно каждый месяц.
Сперва я начал записывать свой доход в заметки, а через некоторое время начал вести это в excel таблице.
Через какое-то время стал фиксировать также свои расходы. Это оказалось сложнее, чем с доходом, так как необходимо записывать каждую трату.
В итоге, имея всего два нехитрых показателя (доход/расход) за несколько лет, стал улучшать свою табличку и оказалось, что много полезной статистики личного финансового благополучия можно из этого вынести.
Со средины 2013 года трекинг расходов стал неотъемлемой частью моей жизни.
🤞Надеюсь после прочтения ты плотно задумаешься над этим или как-то улучшишь то, что уже у тебя есть.
➕ДОХОД
Доходы записывать достаточно просто. Так как чаще всего деньги 1-2 раза в месяц выплачиваются на карту или наличкой.
Если ты что-то зарабатываешь каждый день(чаевые например), просто найди самый удобный способ записывать суммы (в блокнот, заметки, сохраненные сообщения в телеграмме😅) и в начале следующего месяца суммируй весь доход и получишь заветную сумму дохода за месяц.
Даже если у тебя сезонная или проектная работа, когда ты получаешь крупную сумму раз в несколько месяцев, не беда. Записывай эту сумму в месяц, когда её получил и делай определенные заметки.
➖РАСХОД
С этим немного сложнее, тут нужно немного внимательности и систематичности, а также побороть свою лень.
Всё что необходимо - это записывать каждую свою трату каждого дня. В этом помогают приложения по трекингу финансов.
В конце месяца нам необходимо только общая сумма расходов. То, что приложение показывает разбивку по категориям и ещё что-то, то это можно считать, как полезный бонус.
📓ТАБЛИЦА
в таблице суммы указаны в гривне (украинская национальная валюта) и для удобства переводятся в $. Возможно тебе и не нужно будет делать эти переводы (если валютка у тебя крепкая😉)
Теперь у тебя есть две заветные цифры ДОХОД и РАСХОД.
В начале каждого нового месяца, добавляй их в таблицу и будет счастье 🤑
Все эти приложения по трекингу финансов неизвестно сколько лет будут работать, как долго данные там будут храниться и т.д. и т.п., для надёжности я выбрал Google Таблицы.
В таблице имею такие показатели:
- Средний месячный расход/доход
- Общий доход/расход
- Суммарная прибыль за год (Доход ➖ Расход)
Для этого нужно всего 2 цифры, доход и расход, ВСЁ ПРОСТО 💰
Я разделил таблицу на 3 листа
- доход
- доход/расход/прибыль
- актуальный баланс
доход
Всё просто.
Один раз, указываем актуальный год, должность и добавляем доход за месяц с примечанием (крайне удобно записывать разные виды дохода и когда ЗП в иностранной валюте)
ℹ️Получаем два показателя:
- общую сумму доходов за год
- средний месячный доход
доход/расход/прибыль
Тут уже веселее и интереснее.
Данные про доходы подтягиваются с листа про доходы. Всё, что необходимо, добавить те самые расходы за месяц.
И ВСЁ😮
В колонке "Курс USD" за прошлые годы указываю средний годовой курс, а за текущий подтягивает через гугл формулу актуальный курс.
ℹ️Получаем три показателя:
- Общую сумму доходов/расходов
- Средний месячный расход
- Суммарную прибыль за год
актуальный баланс
Для реальной картины имеющихся денег раз в год я считаю все деньги, которые "реально" у меня имеются.
А именно:
- все сбережение в валюте (наличка/счета)
- долги (их считаю, как будто мне отдали😏)
А потом привожу это к общей сумме в $
❓ДЛЯ ЧЕГО ЭТО
Лично для меня это явный показатель моей финансовой успешности.
Это позволяет видеть мне:
- тенденцию изменения доходов
- реальную необходимую сумму для комфортной жизни в месяц/год
- фактическую сумму денег, которая есть на текущий момент
Исходя из этих данных, можно проанализировать и понять, какие годы были успешные или наоборот, сделать выводы и улучшить финансовое состояние.
👨💻МОЙ ФЛОУ
- В течение месяца записываю ежедневные траты
- Когда приходит ЗП за предыдущий месяц открываю таблицу и вношу ДОХОД и РАСХОД
- PROFFIT 🎉
❗️ВЫВОД
Ведение личных финансов совершенно несложная задача.
Каждый может изменить или создать таблицу под свои личные требования. Вывести больше данных или добавить новые колонки и формулы.
Главное - начать это делать, а дальше всё пойдет само собой.
Ссылку на шаблон в гугл доке оставляю туть, пользуйся на здоровье.
Всем повышения доходов и качества жизни!✌️
P.S. делись тем, как ты это делаешь или как можно улучшить мою текущую реализацию ведения финансов.
Мне очень нравится YNAB (youneedabudget.com). Правда это, скорее, не про трекинг расходов, а про бюджетирование.
До того, как начал им пользоваться, деньги утекали сквозь пальцы, тогда как теперь очень комфортно от того, что точно знаешь, сколько забюджетировано и на что (rent, subscriptions, delivery, etc).
Классный подход, уважабельно!
Я начал вести учёт в 2017, как только поехал учиться в Мск (ну денег и так нет, хотелось как-то оптимизировать).
Шо я сделал:
Что получилось:
Итоги:
Как говорит Балабоба:
Короче, учёт расходов в моем случае - это скорее какое-то непрямое улучшение качества жизни. И имея перед глазами вот такие бенефиты, я б никогда не начал это дело. Но сейчас учёт всего идёт на уровне привычки, и мотивации это дело заканчивать у меня нету. Вот как-то так...
Тред будет неполноценным без нестареющей классики от @RationalAnswer:
https://twitter.com/Rational_Answer/status/1023292519021506561
Мы с женой уже 3 года пользуемся YNAB. Начали когда появилась необходимость как-то делить деньги.
Подкупило то, что они не просто пушат какое-то приложение, а еще и проповедуют определенный подход к ведению бюджета. Правда это больше про планирование, чем ретроспективу.
От приложения я не сильно в восторге, но свое дело делает.
Самым сложным было обоим записывать траты. Вручную делать это довольно муторно, а без записей это все не имеет особого смысла.
Потом наш банк в Украине (монобанк) открыл API и я написал простой скрипт, который дублирует все траты по картам в YNAB.
monobank-ynab.js
Если кому-то это интересно, я могу сделать скрипт более универсальным и написать инструкцию.
Я тоже веду анализ финансов и хочется добавить, что собирать данные не так важно, как их анализировать:
почему в этом месяце было больше расходов, что сделать, чтобы не было таких скачков и тд.
В приложениях можно удобно посмотреть, на какую категорию я потратила больше. Но я пока не смогла додуматься как красиво соединить категории растрат с моей гугл таблицей, где показываются тоталы. Может у кого есть идеи?
Как раз сегодня планировал завести подобную таблицу. Интересно было месячный учет масштабировать на год. Спасибо огромное!
пользовался раньше гугл-таблицами, но в итоге перешел на зенмани. там каждая транзакция с карточки автоматом добавляется и ей назначается категория, если не первый раз платишь. например проукдтовый магазин помечается как продукты. кафе как развлечения.
пользуясь случаем дам ссылку на https://debitandcredit.app/
веду там бюджеты и трекаю расходы/доходы
приложение - просто вью на csv файлом с минималистичным интерфейсом
Я веду учет доходов/расходов около 5 лет в Spendee. Делаю все ручками, просто вношу все транзакции. По началу было утомительно, потом так привык что вообще перестало вызывать каких-либо неудобств.
Но вот в чем проблема — я до сих пор не понимаю нахуя мне это надо.
Очень классно иметь историю свои расходов за прошлые n-лет но и что? Что с этим делать? Например, я почти два года назад переехал из Саратова в Стокгольм и как бэ мои расходы в Саратове теперь вообще не имеют никакого толка.
Но и даже в целом, я понимаю, что я просто не знаю зачем мне это надо.
Недавно (последние полгода) у меня расходы начали превышать доходы и я пробовал делать какие-то бюджеты, на основе старых трат, предугадывать сколько я потрачу в очередном месяц и это ни-ху-я не сработало для меня. Вот честно, я понимаю, что тут как бы дело во мне, если кто-то с таким сталкивался и вышел из этой ситуации — плиз, дайте знать.
PS: Spendee реально классное приложение, советую.
Уже лет 7 использую zenmoney, купил пожизненную подписку.
Расходы по картам автоматически синхронизируются с приложением. Наличными, по возможности, стараюсь не платить. Поэтому очень редко вручную вношу расходы, в основном редактирую теги(они тоже автоматически выставляются).
Все наличные расходы записываю на тег: Наличные, их там обычно немного. Все время стараюсь сократить число тегов. Например, у меня были теги: Стрижка, Уборка, Ремонт, Вода, сейчас это тег: Услуги.
Использую плагин для группировки счетов:
https://github.com/krasnovu/zen/blob/master/zenaccgroups.user.js
У меня три группы: Карточные, Наличные и Подушка.
Каждую субботу стараюсь редактировать транзакции.
вот этот момент по прочтению статьи ускользнул от меня:
веду бюджет последние лет 5-6. долгое время с помощью сервиса drebedengi. в этом году по окончанию подписки попробовал (h)ledger и пока, кажется, хватает. попробовал beanscount, но показалось менее удобно, хотя fava впечатляет. возмножно накидаю краткий обзор опробованных plain text accounting штук.
пришел к какому-то гибриду методик N конвертов/YNAB - после получения ЗП в первую очередь прячу деньги по кармашкам, на остаток стараюсь прожить. если не удается, то достаю из кармашков :)