Высокая музыка
 Публичный пост
8 июня 2020     660   

высокая музыка, Минск
высокая музыка, Минск

Хочу поделиться альтернативной и, возможно, непопулярной тут точкой зрения не только на инвестиции, но и на банковскую систему в целом. Поговорим о криптоденьгах.

Вместо дисклеймера

Я из Беларуси и у нас довольно скудный выбор в отношении сервисов которые позволяют инвестировать. Это либо банки с большими комиссиями, либо токенизированные активы, непонятно чем подкрепленные, так еще и с довольно скудным выбором. Параллельно этому в мире начала происходить всякая дичь, что и подтолкнуло меня к активным размышлениям и действиям.

С этим сэтапом я начал думать: а что вообще есть еще, кроме первой бэхи, конечно? Так и начался мой путь в инвестиции, пока еще небольшой, мой стаж всего несколько месяцев. Поэтому мне лучше не верить, но в этом и нет моей цели. Скорее этот пост — это попытка задать вопросы, а не ответить на них. Я лишь расскажу, как мыслю сам.

Делай то, что умеешь делать лучше всего

Инвестирование — такая же профессия как и любая другая, в которой работает правило 10000 часов.

Поэтому считаю, что самая лучшая инвестиция — инвестиция в себя и свое образование. Так и собирался делать, но коронахайп мне помешал. Поэтому сейчас решаю вопрос скорее сохранения, а не инвестирования, для последующего реинвестирования в себя. А почему вопрос сохранения актуален именно сейчас попытаюсь раскрыть ниже.

Немного предыстории

С начала 2020 года произошло много событий, и не все без влияния на мировую экономику, вот самые яркие из них:

  1. Конфликт Ирана и США
  2. Пожары в Австралии
  3. Торговая война США VS Китай
  4. Коронавирус
  5. Печать валюты в США
  6. Бунты в США

Можно заметить, что почти во во всех этих событиях событиях США принимает участие. У меня нет финансового образования, и я не могу оценить влияние первых трех, но давайте попробуем подискутировать на счет остальных.

Когда коронавирус начал распространяться по всему миру, почти все начали резать косты вплоть до 50%. Вы могли видеть гайды, для СЕО о том как себя вести в это время. Когда так делают все компании, это каскадно спускается на обычный люд. Еще не забываем, что в смутные времена люди склонны к накоплениям, потому что "хз что там будет". Так и сокращается потребление. А сокращение потребления, приводит к падению экономики.

Между делом Федеральная Резервная Система США печатает кэш.

12 марта — 1,5 трлн. долларов для поддержания ликвидности банков. 25 марта — около 2 трлн. от правительства, и потенциально ещё 4 трлн. в виде заемного капитала ФРС.

Пока, мы не замечаем последствий, потому что большАя часть денег оседает на сберегательных счетах, все экономят. Но когда снимут лок дауны, все снова побегут тратить денежки. И тут самое интересное:

  1. Возможно, их негде будет тратить, потому что весь малый бизнес погибнет к тому времени.
  2. А оставшиеся предложение, не будет готово к такому потоку денег, что заставит их скорректировать цены.

Но несмотря на все это, рынок показывает отличные результаты. Вся суть в одной картинке:

Больше 16 миллионов американцев потеряли работу за 3 недели, но индекс Dow показывает лучший рост за неделю с 1938 года
Больше 16 миллионов американцев потеряли работу за 3 недели, но индекс Dow показывает лучший рост за неделю с 1938 года

Все это мне кажется очень странным, и я предполагаю, что экономика должна работать немного по-другому. Возможно, читатель, ты поможешь мне разобраться. А текущие бунты в США являются вишенкой на торте, всего этого безумия.

Когда все закончиться, во всем обвинят коронавирус, как ширму, чтобы списать на него все неприятности. Но судя по всему, это бы случилось бы и без него, он лишь стал катализатором разрушения старого, чтобы родилось что-то новое. Но доказать я этого конечно же не могу.

Как я защищаюсь или критподеньги

Прежде всего хочу сказать, что верю в идею новой экономики основанной на децентрализации и блокчейне. Поэтому мои инвестиции — это мой голос и поддержка; или своего рода инвестиция в обучение, о котором я писал выше, это первый раз в жизни когда я ставлю на кон "собственную шкуру" .** Я готовлю себя, что могу потерять все.**

Криптоденьги кажутся следующим шагом в развитии экономики. Предпосылки к этому я описал в первой части, но еще в мире есть примеры перехода на криптоденьги в странах третьего мира. Они уже пережили все эти этапы, когда больше нельзя полагаться на государственную валюту. Этот переход можно сравнить со скачком развития банков в странах СНГ. Образование финтеха и повсеместного распространения онлайн банкинга, бесконтактных карт и т.д. Когда в Америке до сих пор платят картой с магнитной полосой и мечтают о том чтобы оплатить жировку с помощью смартфона. Эти технологии только сейчас получает распространение в странах запада.

СНГ перескочило через этап традиционного банкинга, сразу в банкинг здорового человека. Также как Африка перескочила с кэша в криптоденьги, минуя банки.

Основной бонус, которые приносят нам криптоденьги — это то, что это настоящие деньги, а не валюта. Их нельзя просто так взять и напечатать.

📝 Комментируйте, и если это резонирует с вами, я продолжу писать о своем приключении. Следующий частью может быть практическим гайдом о том что, как и где. Мне не хватало этой информации, когда я начинал.

Связанные посты
12 комментариев 👇
Semen Pyrog, Инженер - разработки и исследования, электротехника 8 июня 2020

Печать доллара не привет к его переизбытку. Он будет в дефиците пока другие страны его покупают, и он не оседает в карманах - люди платят кредиты и текущие счета.

  Развернуть 1 комментарий
Yury Katkov, миддл формошлёп 9 июня 2020

Щас потеоретизирую, буду рад оппонентам. Пытался я для крипты найти какой-то материальный, не спекулятивный базис и, как мне кажется, нашел. Биткойнами рассчитываются те, кто не хочет, чтобы государство или кто-либо еще об этом знал, то есть нелегальные сделки, тайные сделки и просто излишне беспокоящиеся об этом граждане.
Таким образом, материальная основа биткойна и гарантия его неисчезновения - это теневая сфера. Чувствуешь грядущее нарастание торговли наркотиками, оружием, людьми - есть смысл вкладываться. Остальное уже отноосится к спекулятивной области - "вроде все вкладываются и щас оно бахнет".
Про другие монетки даже этого сказать сложно - выглядит так, как будто это сугубо спекулятивные истории.

  Развернуть 1 комментарий

Я склоен согласиться, что сейчас трудно найти какое-то материальное подкрепление.

Но есть вопрос дальнейшего развития, когда распостронение дойдет до определенной точи и люди начнут использовать крипту в повседневной жизни. С битком это вряд ли случиться, по нескольким причинам: скорость и узкая возможность использования (обмен и хранение).

А для полноценной банковской системы необходимо хранить, одалживать, депонировать, инвестировать, тратить, зарабатывать, торговать, обменивать. По этому биток тут не сможет помочь без посредников, а в посредниках терятеся вся суть. Другое дего Ethereum, где это может быть реализованно с помощь смарт контрактов.

  Развернуть 1 комментарий
Ivan Kuznetsov, Project Manager 8 июня 2020

Касательно разницы в ситуации на рынке и в жизни:

Самое популяное мнение, что рынок почему-то заложил уже сейчас в себя, что экономики стран полностью восстановятся до уровня времен перед пандемией, то есть будто дно в марте и апреле не было пробито. Судя по всему, это поведение рынка оправдывается людьми, которые почему-то считают верным сравнивать положение дел сейчас сейчас и в марте-апреле, а потом делать выводы, что "все супер, восстановились!", но вот что-то сравнение не выглядит адекватным (не мной придуманный пример: если в феврале твоя зарплата была 120к, в марте и апреле тебя сократили, и она стала 0, а сейчас ты нашел какую-то работу за 30к, то подобные аналитики скажут, что "смотри, был 0, а стало 30, значит восстановилось все!", но на практике все не так классно). Кароч, на рынке царит какая-то дикая эйфория. И такое не может не беспокоить, ибо рано или поздно станет понятно, что все не настолько хорошо, как было заложено в рынок, и он снова может рвануть вниз. И хорошо, если это не совпадет с возможной второй вспышкой короны...

Мне эти мысли кажутся вполне логичными, так что может и стоит подготовиться, что текущие цены на рынке могут через 2-3 месяца прилично просесть. НО, я совсем не спец, гляжу на ситуацию, так сказать, "через замочную скважину", так что могу ошибаться. И буду рад услышать, если я правда ошибаюсь :)

  Развернуть 1 комментарий

Я тоже не спец, лишь делюсь своим мнением.

На счет веру в рынок, мне кажется, это происходит из-за веры в систему. Порой очень трудно вырваться из нее, и помыслить, что вообще что-то за ее границами существует и можно жить как-то по-другому. Типа:"Оно всегда работало и сейчас тоже работать будет".

Кажется, так и надуваются пузыри, показывая неоправданный рост, перед тем как лопнут. Тут даже вспоминается первый хайп вокруг биткойна, когда он долетел до 20к и рухнул.

  Развернуть 1 комментарий
ДК, биздев 8 июня 2020

А ты что под «деньгами» имеешь в виду? Биток или стейблы?

Их нельзя просто так взять и напечатать

Боюсь, на этот счёт у меня для тебя плохие новости https://twitter.com/usdcoinprinter

  Развернуть 1 комментарий

Точно не стейблы, проблема стейблов в том, что необходимо доверять эмитенту. Ну и как ты уже заметил, их тоже печатают.

Все стейблы которые я знаю, привязаны к какой-либо валюте. Мне кажется, их печать заложена в их философию. Чтобы поддерживать соотношение 1к1, их нужно печатать с такой же скоростью с какой печают валюту к которой стейбл приявязан.

Предпалагаю, что у стейблов предназначение немного другое. Более быстрый/дешевый выход в "кэш" для трейдеров. Еще Чтобы можно было выйти и альта и зайти обратно, при этом не платить налоги. Это опции которые я вижу.

Возможно они создовали еще для чего-то, хз, с ними не разбирался.

Под деньгами имею в виду:

Деньги имеют ценность сами по себе, ведь чтобы добыть их, нужно проделать измеримое количество работы. Самое простое объяснение разницы между деньгами и валютами: за деньги нужно работать — валюты производятся из ничего.

Сеньораж — разница между номиналом и реальной стоимостью валюты.

  Развернуть 1 комментарий

@andrew-still, за деньги нужно работать только простым смертным и развивающимся экономикам. С введением кредитной эмиссии последние лет пятьдесят деньги печатаются исключительно под ожидание роста. Прям сейчас работать не обязательно :-)

Предпалагаю, что у стейблов предназначение немного другое

Верно, самое главное их предназначение помимо кросс-борда — это рисовать курс битка. Почему-то не для всех очевидно, что цена крипты номинирована в USDT, а не в настоящих долларах. Об этом всегда нужно помнить при принятии «инвестиционных» решений ;-)

  Развернуть 1 комментарий
Захар Кириллов, Амбассадор ЕРАМ в Клубе 8 июня 2020

Тоже считаю себя криптоэнтузиастом с кучей набитых шишек, но прочитав ваш пост так ничего не не понял: вы инвестируете в себя или в крипту? И вне зависимости от ответа — в чём это проявляется? (купить крипту и ходлить, вложиться в MBA крутого универа?)

  Развернуть 1 комментарий

MBA был в первоначальном плане, но случилась корона и печать доллара. Стало понятно, что в ближайший год у меня не получается войти в MBA. И по ощущениям примерно через год или в конце 2020 уже можно будет ощущать последствия кризиса, сейчас это вообще лайт.

Так и встал вопрос, что делать с деньгами, которые были предназначены для универа. Часть из них я инвестировал к крипту, но для меня это не просто инвестиция - это, в принципе, обучение финансам, какому-никакому управлению рисками. Дополнительный интерес и мотивацию изучать блокчейн, так что я в том числе рассматриваю это как вложение в себя. А конкретно дивиденды с крипты, будут приятным бонусом, если будут.

Если есть возможность сейчас вложиться в MBA, то лучше вложиться туда, а не в крипту.

  Развернуть 1 комментарий
Dzmitry Makhrachou, Software Engineer 8 июня 2020

как и где

Уже расписано подробно и даже здесь: https://vas3k.club/post/1071/
Если вы конкретно про Беларусь, то мб и будет полезно. Однако верно подметили, что набор вариантов довольно скудный. Так что особо выбора и нет (читай - вариант один, если действительно смотреть на долгосрочные)

  Развернуть 1 комментарий

Тоже читал этот гайд, было полезно 🙂

Но я о крипте имел в виду. Как покупать и выводить, где хранить и т.д.

  Развернуть 1 комментарий

😎

Автор поста открыл его для большого интернета, но комментирование и движухи доступны только участникам Клуба

Что вообще здесь происходит?


Войти  или  Вступить в Клуб